第二天，王婆把这当作一件好事，到桂家告诉了孙大嫂。孙大嫂却说：“王婆别听他的。当初我家员外生意不好时，确实借过他家一点东西，但本金利息都还清了。他自己不会持家，把家业败光了，就来这里讨便宜。我家员外好心请他吃了顿饭，又送他二十两银子，这是念着往日情分，换作别人，根本得不到这样的待遇。他反倒说我家欠他钱没还。王婆，现在我也不说有没有欠，让他把借契拿出来，有一百还一百，有一千还一千。”王婆说：“大娘说得在理。”王婆转身要走，孙大嫂又叫住她，让丫鬟封了一两银子，又拿了一方手帕，说：“这点小意思，你带给施家姆姆，就当是我的一点心意。告诉她以后千万别再来了，免得招待不周，伤了情分。”王婆听了这话，反而怀疑起严氏来，回家后说：“孙大嫂人特别好，让我给你送礼物。还说要是有旧账没清，让你把借契送去，该还多少一分不少。”严氏解释说当初根本没写借契，王婆看着那三百两银子的数额，觉得天方夜谭，根本不信。
母子俩愁苦了一夜，第二天算清店钱，只好返回姑苏。真是“人无喜事精神减，运到穷时落寞多”。严氏因为桂家的事生气，加上旅途奔波，回家后一病就是三个月。施还四处寻医问药，都不见效，最终严氏还是离开了人世。可家里穷得叮当响，连买棺材、办丧事的钱都没有，无奈之下，施还只好把祖传的房子卖给本县的牛公子。
这牛公子的父亲牛万户长期在李平章手下办事，靠牵线搭桥、说情办事发了大财，家产百万。牛公子仗着父亲的权势，到处欺压百姓。他手下有个叫郭刁儿的爪牙，专门帮他寻找孤儿寡妇的田产，然后以半价强买。施还年纪小，不懂世事，岳父支公虽然是乡绅，但为人厚道，自家的事都顾不过来，更无暇顾及女婿。施还急于卖房子办丧事、另找住处，结果落入圈套。这房子本值几千两银子，郭刁儿从中作梗，只估价四百两，先给一百两定金，剩下的等施还搬出去再给。施还操办丧事、迁坟，花销巨大，一百两根本不够，再三请求，郭刁儿才答应再加四十两。施还勉强办完丧事，钱也花得差不多了，却还没找到新房子，牛公子又不停地派人催促他搬走。
支翁看不下去，亲自去拜访牛公子，想为女婿说情，可去了好几次，牛公子都避而不见。支翁心想：“等他来回拜时再说。”没想到牛公子学孔子拜阳货的做法，趁支翁不在家时去“回访”。支翁回家后又去拜访，牛公子还是避而不见。支翁大怒，对女婿说：“这些市井无赖，不讲道理，别去求他们！你先在我家暂住一段时间，等找到房子再搬也不迟。”
施还听从岳父的建议，打算把家里的家具财物先搬到支家。在拆卸祖父卧室的天花板时，发现一个小匣子，封得严严实实。打开一看，里面只有一本账簿，上面记着：某处埋银多少，某处多少，列了好几处，最后写着“九十翁公明亲笔”。
施还喜出望外，将账簿悄悄塞进袖中，叮嘱众人先不要继续拆卸。随后，他立即前往岳父支翁家中商议。支翁仔细查看账簿后说道：“既然如此，就不用搬家了。”于是，他陪着女婿回到施家，按照账簿记载，先在卧房门槛下左边柱子旁边挖掘——上面清楚记着这里藏有二千两银子。果然，一挖便中，分毫不差。施还随即拿出一百四十两银子，打算找牛公子赎回房子。
然而，牛公子却一口咬定先前的约定，强行刁难，坚决不答应。支翁无奈，只好四处托请牛公子的亲戚帮忙说情。牛公子却狮子大开口，非要加倍的赎金，他料定施家拿不出这么多银子。谁能想到，施还靠着挖出的藏银，竟当场用天平兑足二百八十两。牛公子理屈词穷，只能收下银子，却又借口说文契一时找不到，要过一天再归还。等施还一转身，他竟恶人先告状，将施还悔产一事告到了府衙。
幸好本府的陈太守公正无私，早就了解牛公子的为人，再加上支乡宦为女婿详细辩解，最终判决：施还按原价一百四十两赎回房产，另外支付契面银十四两；牛公子多要的一百二十六两，全部追缴，用于资助修建学宫；文契必须归还给施还；郭刁儿因教唆他人，被判杖刑。牛公子恼羞成怒，写了一封家书，派家人送往京城，编造施家三代的“恶行”清单，想让父亲通过李平章的关系，买通地方官员，整治施还出口恶气。可惜人算不如天算，天理昭昭，正所谓“下水拖人他未溺，逆风点火自先烧”。
当时，元顺帝治理失当，红巾军起义，四处劫掠。朝廷派枢密使咬咬前去征讨，李平章却暗中收受红巾军贿赂，主张招安。事情败露后，李平章因通敌罪入狱，朝廷开始彻查同党，牛万户赫然列在首名，被判处全家抄斩，很快诏书就下达了。牛家的仆人得到这个噩耗，连夜赶回来报信。牛公子惊慌失措，匆忙收拾家中财物，带着妻女前往海上避难。途中，他们遭遇叛寇方国珍的游兵，妻女被掳，财物被抢，牛公子也死于刀下，这正是作恶的报应。
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